Wie so vieles in unserem Alltag hat auch der Kredit im Laufe der Zeit einen Wandel durchgemacht, denn schon im alten Rom oder Griechenland gab es z.B. die Pfandleiher bei denen man sich Geld leihen konnte. Diese waren bekanntermaßen überwiegend Juden, die zum Teil auch verfolgt und bedroht wurden um sich der Rückzahlung zu entziehen. Im Mittelalter konnten sich Bauern von Ihren Lehnsherren Kredite geben lassen doch verloren sie bei nicht erfolgter Zurückzahlung ihr Gut und standen vor dem Nichts. In zahlreichen Dokumentationen und Filmen kann man deren Leidensgeschichte nachvollziehen. Der Seehandel brachte den nächsten Schritt im Wandel der Kreditgeschichte mit sich. Da Kaufmänner auf ihren weitläufigen Reisen nicht immer sehr viel Geld bei sich haben wollten, ließen sie sich von ihren Kreditgebern Kreditbriefe ausgeben, mit welchen sie sich auf ihren Reisen bei den Banken, welche mit ihrer kreditgebenden Bank zusammenarbeiteten, Geld auf diesen Kreditbrief auszahlen ließen.

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Mit der beginnenden Industrialisierung im 18. Jahrhundert gewann die Vergabe von Krediten eine ganz andere Dimension. Industrieanlagen und Produktionen von Maschinen bedurften größerer Geldmittel. Immer mehr Kreditinstitute und Banken kamen auf den Markt, um dem wachsenden Geldbedürfnis nachzukommen. Nach Beendigung des Krieges wurde das Kreditgeschäft im Zuge des Wiederaufbaus zunehmend wichtig und nahm die Rolle ein, die man heutzutage kennt. Private Kunden konnten nun zum festen Stamm der Kreditkunden gezählt werden. Die bekannten Konsumentenkredite erfreuten sich immer größerer Beliebtheit und wurden von vielen Menschen in Anspruch genommen. Dies ist auch heute nicht anders, da Kredite für viele Menschen die einzige Möglichkeit darstellen etwas zu erwerben oder sich vor der finanziellen Notsituation zu retten. Die wachsende Anzahl an Angeboten und der Wettbewerb bei den Banken den besten Zinssatz anzubieten, zeigen, dass der Kredit an seiner Bedeutung nichts verloren hat.

Während in den Anfängen noch mit horrenden Zinssätzen Menschen überansprucht wurden, gelten heutzutage Gesetze bei der Kreditvergabe, auf die sich sowohl Kreditgeber als auch Kreditnehmer berufen können. Diese kann man im bürgerlichen Gesetzbuch nachschlagen. In jedem Fall sollte man bei dem Wunsch einen Kredit aufzunehmen sich gut informieren und viele verschiedene Angebote einholen um dann das Beste auszuwählen. Hierfür bieten sich unzählige Kreditvergleichsrechner im Internet an, welche einen guten Überblick verschaffen. Bei dem Kreditvertrag sollte man auch auf das Kleingedruckte achten und besser nachfragen, wenn etwas unstimmig ist. Ebenfalls ratsam ist es sich vorher genau zu überlegen, welche monatliche Belastung möglich ist, damit man sich davor schützt in die Schuldenfalle zu kommen.

Ähnlich wie beim Leasing wird das Factoring überwiegend von Unternehmen in Anspruch genommen. Hierbei wird im Gegenzug des Kaufes von Forderungen seitens des Factoring-Anbieters, das Unternehmen vor Forderungsausfällen gesichert, die ausstehenden Posten werden vorfinanziert und das Debitorenmanagement wird übernommen. Für den Nutzer des Factoring fallen Factoring Gebühren an, die sich aus vielen einzelnen Faktoren, wie z.B. der Debitorenanzahl, der eventuellen Kosten bei einem Ausfall sowie der anfallenden Kosten für den Umfang des Debitorenmanagements zusammensetzen.

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Wenn man als Unternehmen das Factoring als Finanzspritze in Anspruch nimmt hat man einige Vorteile, die gegebenenfalls zu einer besseren Bonität führen, da die Liquidität wieder da ist und man bei Banken oder Kunden eine bessere Basis für Verhandlungen vorweisen kann. Ab einem Jahresumsatz von 250.000 EUR kann Factoring für ein Unternehmen in Betracht gezogen werden. Hierbei gibt es jedoch Branchen und der Unternehmer müsste im Vorfeld schauen, ob er in einer dieser Branchen ist. Zusätzlich zu erwähnen ist, dass man beim Factoring nicht an eine Bank gebunden ist, sondern an einen Factoring- Anbieter. Dies sind Unternehmen, die zumeist durch Qualität und gute Beratung ein Unternehmen unterstützen können.

Bekannterweise gibt es auch die Möglichkeit Besitztümer zu leasen. Hierbei wird ein Vertrag mit einer Leasinggesellschaft oder dem Hersteller des Besitztums abgeschlossen, in welchem ein monatlicher Betrag (Leasingrate) festgelegt wird, den der Leasingnehmer dann bis zum Vertragsende bezahlen muss. Bei Vertragsende geht das Leasinggut an den Leasinggeber zurück oder wird vom Leasingnehmer übernommen. Eine dritte Variante wäre es, dass Gut an eine andere Person weiterzureichen. Leasing bietet einige Vorteile an, welche besonders von Unternehmen gerne genutzt werden, da die Raten, welche anfallen von der Steuer abgesetzt werden können, vorausgesetzt man kauft das Leasinggut nicht am Ende der Vertragslaufzeit. Zudem muss man bei der Anschaffung des Leasingguts nicht eine größere Summe auf einmal parat haben, sondern kann diese in Raten zahlen. Diese Vorteile können besonders von Firmen oder Geschäftsleuten genutzt werden, die z.B. den Firmenwagen öfter wechseln oder bestimmte Maschinen für ihr Unternehmen brauchen.

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Doch auch für Privatpersonen wird das Leasing immer bedeutender, weil die monatlichen Raten eventuell geringer sind als die Raten, die man zum Beispiel für einen Autokredit bezahlen müsste. So ist es nicht verwunderlich das oft sehr teure Autos geleast sind. Leasing (englisch für mieten oder pachten) ist somit für viele ein schneller Weg sich das gewünschte Auto leisten zu können.

Kredite sind auch häufig in der Kritik, da manche Banken versteckte Kosten in die Kreditverträge einbinden, die für den Laien oft nicht verständlich sind. Hierbei kann es zu einem Anstieg der Kreditsumme kommen, welcher der Kreditnehmer gar nicht nachvollziehen kann und welche er auch nicht hinterfragt, da er sich über die Zusammenstellung der Kreditsumme nicht im Klaren ist. So werden zum Beispiel Risikoversicherungen an den Kredit gekoppelt ohne vorher zu prüfen, ob der Kunde bereits ausreichende Versicherungen im Falle einer Erkrankung oder einem Todesfall hat. Zudem muss der Kunde einer Schufaauskunft erst zustimmen, damit die Bank diese einholen darf.

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Einige Banken beachten dies jedoch nicht und holen die Schufaauskunft ohne das Wissen des Kreditinteressenten ein. Deshalb sollte man sich über das Kreditinstitut bei dem man sich einen Kredit verschaffen will, gut informieren und genauestens nachfragen, damit man nicht in versteckte Fallen tappt. Denn oft unterschreibt man einen Kreditvertrag ohne ihn vorher genau zu überprüfen und das Kleingedruckte zu lesen und ist somit in die Masche des Kreditgebers hereingefallen, welcher meistens zu seinem Vorteil handelt. Viele Kreditinstitute wollen Kreditinteressenten auch noch andere Produkte verkaufen. Hier sollte man genau äußern was man haben will und was nicht um sich vor unnötigen Kosten zu schützen. Wenn man besondere Sicherheit haben will, kann man sich in Verbraucherschutzzentralen eingehende über Kreditinstitute informieren.

Für Menschen, die daran gewöhnt sind ihre finanziellen Angelegenheiten in ihrer Bankfiliale zu erledigen und die einen persönlichen Berater vorziehen, bietet sich neben dem Onlineangebot bezüglich Krediten natürlich auch der übliche Bankweg an. Genau wie bei anderen Kreditformen auch, geht man hier mit seinem Kreditwunsch zur Hausbank oder zur Bank, die man sich hierfür ausgewählt hat und holt sich ein Angebot ein. Hierbei wird die Bonität des Kreditinteressenten geprüft und demnach entschieden, ob ein Kredit vergeben werden kann und zu welchen Konditionen dies geschehen soll.

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Der Kreditnehmer kann die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit äußern, welches dann alles in allem von der Bank kalkuliert wird und letztendlich zum Angebot und dann eventuell zum Abschluss eines Kreditvertrages führt. Natürlich kann man sich auch erstmal ein kostenloses Angebot machen lassen um dies dann erstmal zu überdenken oder aber auch mit anderen Angeboten zu vergleichen. Zu erwähnen ist jedoch, dass die Bankfiliale garantiert mehr Zinsen verlangen wird als die Onlinebank, da bei dem Filialkredit die beratende Funktion des Bankangestellten, sowie andere Faktoren zu einem höheren Zinssatz führen. Dennoch haben es viele Menschen lieber sich persönlich beraten zu lassen und haben eventuell einen persönlichen Berater, welcher die Finanzsituation seines Kunden schon über Jahre hinweg verfolgt hat und die finanziellen Bedürfnisse seines Kunden kennt.

Wie der Begriff schon verrät, handelt es sich bei dieser Form des Kredites um einen Kredit, welcher Online beantragt wird ohne dabei eine Bank örtlich aufzusuchen. Hierbei ist der Kredit oft nicht zweckgebunden sondern kann für alle Belange angefordert werden. Besonders in den letzten Jahren häufen sich die Angebote für Onlinekredite immens. Viele Banken konkurrieren hierbei und versuchen sich mit dem niedrigsten effektiven Jahreszins zu übertrumpfen. Nahezu alle Banken bieten Onlinekredite an. Diese sogar immer zu besseren und günstigeren Konditionen als in der jeweiligen Filiale, da Online durch die zum Beispiel fehlenden Personalkosten mehr eingespart werden kann.

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Die Kreditanfrage ist kostenlos und viele Banken garantieren eine schnelle Bearbeitung, so dass der Kreditinteressent schnell eine Benachrichtigung bekommt, ob der Kredit nun genehmigt wird oder nicht. Onlinekredite gibt es schon ab einem effektiven Jahreszins von 3,59%. Da es derzeit unzählige Angebote gibt, lohnt sich hier ein eingehender Vergleich auf jeden Fall. Hierbei ist auch zu unterscheiden, ob man eine Bank wählt die eine Schufa-Auskunft einholt oder eine, die auch Schufafreie Kredite anbietet. Der Zeitaufwand ist nicht so erheblich, so dass diese Form des Kredites eine schnelle Alternative zu dem persönlichen Aufsuchen einer Bank darstellt, welche dem Kreditinteressenten einen höheren Zinssatz ausrechnet und eventuell noch andere Produkte neben dem Kredit verkaufen will.

Kredite gehören mittlerweile zum Alltag vieler Menschen, die sich mit einem Kredit durch einen finanziellen Engpass retten oder die sich etwas was sie sich schon lange wünschen mit einem Kredit finanzieren können ohne lange darauf sparen zu müssen. Oft werden Kredite den Bedürfnissen des Kreditnehmers angepasst und eine bequeme Zurückzahlung bei vorhandener Liquidität des Kreditnehmers stellt kein Problem dar. Sondertilgungen können auch zum schnelleren Abbezahlen eines Kredites in Anspruch genommen werden. Wenn ein Kreditnehmer seine finanzielle Situation gut berücksichtigt und seine Finanzen vorausschauend planen kann, kann ein kurzfristiger oder aber auch langjähriger Kredit durchaus eine gute Sache sein.

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Besonders wenn man bedenkt, dass man zum Beispiel für die Anschaffung einer Immobilie meistens sehr viel Geld braucht, welches man selber nicht auf einen Schlag aufbringen kann, sind z.B. Immobilienkredite unverzichtbar. Zu erwähnen ist aber auch, dass ein aufgenommener Kredit immer eine Belastung, allein schon wegen den anfallenden Zinsen, darstellt. Diese sind oft relativ hoch und lassen die eigentliche Kreditsumme hochschnellen. Die monatliche Belastung die hierdurch entsteht, ist für manche Kreditnehmer eine finanzielle Belastung, die man bis zum Ende des Kreditvertrages tragen muss, die aber unabdingbar ist um einen Kredit überhaupt aufnehmen zu können. So sollte man darauf achten, dass die monatliche Rate so ausgewählt wird, dass sie auch bequem gezahlt werden kann.

Mit der wachsenden Bedeutung des Internets werden auch Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen vergeben (auch bekannt als Peer to Peer Kredite oder person to person lending). Hierbei ist keine Bank oder ein Kreditinstitut Kreditgeber sondern die Privatperson, welche in dem vergebenen Kredit eine Investition sieht und das geliehene Geld ähnlich wie bei Banken mit Zinsen zurückgezahlt bekommt. Besonders für Kreditinteressenten, die eine nicht sehr gute Bonität aufweisen, bieten Peer to Peer Kredite eine Möglichkeit zum gewünschten Betrag zu kommen, vorausgesetzt sie finden einen privaten Kreditgeber, welcher sein Geld in sie investieren möchte. Neben den Peer to Peer Krediten gibt es auch den sogenannten Mikrokredit.

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Dieser zeichnet sich dadurch aus, dass er von speziellen Finanzinstituten an Kleinunternehmer vergeben wird um deren Fortbestehen zu gewährleisten. Dies passiert auf dem Hintergrund der Entwicklungsförderung und stellt somit eine Möglichkeit für den Kleinunternehmer dar, sich weiterzuentwickeln und eine drohende Existenzkrise abzuwehren. Besonders setzt man in Entwicklungsländern durch Finanzinstitute, die sich auf Mikrokredite spezialisiert haben, auf eine soziale Komponente, die ärmeren Menschen hilft ihr Unternehmen vor dem Aus zu retten. Ebenfalls bekannt sind Lebensversicherungsanbieter, welche die angesparte Lebensversicherung als Sicherheit für eine Baufinanzierung nehmen. Wie bei allen anderen Krediten auch, fallen hier auch Zinsen an, die vom Kreditnehmer zurückzuzahlen sind.

Zentralbanken (auch als Notenbanken bekannt) gelten als Banken des Staates und der Banken, die sich in dem jeweiligen Staat befinden. Sie beaufsichtigen den Finanzmarkt und alle damit verbundenen Bereiche, welche für den Staat von Bedeutung sind, unter anderem die Stabilität der Landeswährung, die allgemeine Geldpolitik und die Finanzmarktaufsicht. Zudem fungieren sie als Kreditgeber für Geschäftsbanken. Hier wird der Basiszinssatz der Europäischen Zentralbank an den Kredit gekoppelt. Auch der Staat selbst oder öffentliche Institutionen können von der Zentralbank einen Kredit bekommen. In Deutschland ist die Zentralbank die Deutsche Bundesbank, welche 1957 auf Basis der Eigenständigkeit und politischen Unabhängigkeit gegründet wurde und ihren Sitz in Frankfurt hat.

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Ihr Aufgabengebiet ist im Bundesbankengesetz verankert. Für die gesamte Europäische Gemeinschaft ist die Europäische Zentralbank (EZB) zuständig, die ihren Sitz ebenfalls in Frankfurt hat und 1998 im Zuge der Europäischen Union gegründet wurde. Diese ist zum Beispiel berechtigt Banknoten auszugeben oder die Geldpolitik zu bestimmen, sowie Finanzsysteme zu beaufsichtigen und Statistiken zu führen. Oberste Priorität des Geschäfts der EZB ist es die Preisstabilität zu beobachten. Sie arbeitet eng mit den nationalen Zentralbanken zusammen und bildet zusammen mit diesen das Eurosystem, welches die Geldangelegenheiten der teilnehmenden Euroländer steuert.

Kreditinstitute haben es sich zur Aufgabe gemacht in Ihrer Position als Dienstleister Geld zu vermitteln. In Deutschland machen dies Geschäftsbanken, welche den größten Teil der Kreditvergabe in all ihren Formen übernehmen. Daneben gibt es Banken, die sich auf einen bestimmten Bereich spezialisiert haben. Hierzu gehören z.B. Teilzahlungsbanken, welche kurzfristige Teilzahlungskredite vergeben. Dies kann man sich anhand eines Autoherstellers vorstellen, der dem Kunden für den Erwerb eines Autos einen Kredit anbieten kann. Dies erfolgt meistens durch die Zusammenarbeit des Herstellers mit einer Teilzahlungsbank oder durch das Unternehmen selbst, welches eine Teilzahlungsbank zu ihrer Unternehmensgruppe zählen kann. Weiterhin sind die Hypothekenbanken bekannt, die Hypothekenkredite vergeben.

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Hierbei erfolgt eine Eintragung ins Grundbuch und das Objekt dient der Bank als Sicherheit. Weiterhin gibt es Banken, die sich darauf spezialisiert haben Baufinanzierungen anzubieten. Auch gibt es spezielle Kreditvergaben, die von der Regierung gefördert werden. In Deutschland ist die Zahl der Kreditinstitute besonders hoch, was sich natürlich positiv auf den Wettbewerb auswirkt. Der Kunde kann somit das beste Angebot für sich herausfiltern und kann sich genau überlegen mit welcher Bank er Geschäfte machen möchte. Denn Geldgeschäfte sollten ja im Prinzip eher gewinnbringend sein und dem Kunden nicht unnötige Verluste einfahren.